[중개형 ISA] 기존 ISA 계좌를 중개형 ISA로 변경하면 이득일까? (건보료 폭탄?? & 금융투자소득세??) + 건강보험료 환급 조회 신청

 

안녕하세요, Happy Dream Life 입니다. 기존 일임형 혹은 신탁형 ISA 계좌를 가지고 계시던 분들은 국내

 

주식 투자를 할 수 있는 중개형 ISA를 듣고나서 중개형 ISA에 관심을 가지게 되시는 분들이 늘어나고 있습니다.

 

그래서 오늘은 중개형 ISA와 기존 ISA 계좌에서 중개형 ISA로 어떻게 변경하는지 등 종합적으로 중개형 ISA에 대해

 

이야기 해보겠습니다.

 

 

중개형 ISA

 

지난 시간에 중개형 ISA에 대해 잠깐 언급을 했습니다. 본인이 직접 운영하는 ISA가 신탁형 ISA였는데 거기에 다 나아가 주식투자까지 할 수 있는

 

ISA가 중개형입니다. 추가적으로 신탁형 ISA는 신탁보수 면목으로 매년 신탁보수가 발생하는데 중개형 ISA는 중개형보수라는 면목으로 따로

 

수수료를 가져가는 것이 없다보니 본인이 직접 투자하는 것을 선호하고 수수료를 최대한 아끼는 것을 원하는 분들에게는 신탁형보다는

 

중개형이 더 매력적입니다.

 

기본적인 ISA 계좌에 대해서는 아래 링크에서 전반적으로 다루었기 때문에 또 다시 이야기는 하지 않겠습니다. 

 

ISA (Individual Saving Account) 개인종합자산관리계좌 - 일임형 & 신탁형 & 중개형 (2021년 업데이트)

 

 

기존 ISA 계좌를 중개형 ISA로 변경할 수 있을까?

 

 

가능합니다. 예를들어 신탁형 ISA를 가지고 계신 분들이라면 본인이 투자한 모든 상품을 매도하여 현금성 자산으로 만듭니다.

 

그런다음 본인이 ISA 개설한 금융기관 고객센터에 연락을 하여 중개형 ISA 개설 및 이전 요청을 하면 됩니다. 만약 본인이

 

현재 A 금융회사 신탁형 ISA를 가지고 있는데 B 금융회사 중개형 ISA 개설을 하고 싶다면 B 금융회사 고객센터에 연락하여

 

이전 안내를 받고 절차대로 진행하면 됩니다.

 

손익통산

 

중개형 ISA의 장점은 중개형 ISA 계좌로 국내 주식투자나 국내 상장 ETF 투자 시 나오는 손실에 관해 ISA 내 타 투자

 

상품의 손익과 합해서 세금절세가 가능하다는 것인데 중개형 ISA 계좌로 국내 주식형펀드에 투자를 했다면

 

손익통산이 불가능합니다.

 

 

건보료 폭탄??

 

건보료 폭탄 이야기가 나온 이유는 분리과세 금융소득, 즉 이자소득과 배당소득의 합계액이 연 1천만원 초과 ~ 

 

2천만원 이하인 소득에 건강보험료 추가 납부해야 하는 것이 2020년 말부터 개정이 되서 그렇습니다. 네, 

 

직장인 같은 경우 본인 월급에 비례하여 건강보험료를 납부하는데 회사 월급 외에 금융소득이 있고 그

 

금융소득이 일정 금액 이상이 되면 추가 건강보험료를 납부해야한다는 것입니다.

 

ISA 계좌는 가입기간이 있다보니 기존 ISA 계좌 외에도 이자 및 배당소득이 많은 분들은 ISA 만기 해지되는 해

 

정산이 되서 이자 및 배당 소득 합계액이 연 1천만원 초과가 되면 걱정이 되겠지만 그렇지 않은 분들은 해당사항이

 

없는 내용입니다.

 

 

직장인 같은 경우 본인 월급 외에 기타 소득이 3,400만원 초과하면 초과한 만큼의 건강보험료를 추가 납부하게

 

됩니다. 즉, 직장인 같은 경우 분리과세 금융소득 (이자소득과 배당소득)의 합계액이 연 1천만원 초과 ~ 

 

2천만원 이하인 소득, 연 2,000만원 이하 주택임대 소득, 직장 월급 외에 기타 소득이 3,400만원 초과에 대해

 

추가 건강보험료를 납입한다고 보면 됩니다.

 

* 2022년 7월부터 3,400만원 기준이 2,000만원으로 낮아지니 참고하세요!!

 

 

여기서 잠깐!!

 

분리과세 금융소득이 500만원, 직장 월급 외 기타 소득이 3,000만원일 때 2022년 6월까지 합산되어 3,500만원이기

 

때문에 (3,400만원 초과) 추가 건강보험료를 내야할까?? 대답은 아니요입니다. 분리과세 금융소득이 연 1천만원

 

초과가 되지 않으면 거기서 끝나기 때문에 직장 월급 외 기타 소득이 3,000만원만 고려하여 3,400만원 미만이기

 

때문에 이 경우 직장인은 추가 건강보험료 납부 대상이 아닙니다.

 

 

 

건강보험료 환급 조회 신청

 

본인이 내야할 건강보험료보다 그 이상 냈다면 당연히 환급을 받아야 합니다. 건강보험료 환급 관련

 

조회와 신청이 가능한데 국민건강보험 사이트 혹은 모바일 The건강보험 어플을 통해 조회 및 신청이

 

가능합니다.

 

어플같은 경우 상기 어플을 설치하신 후 "전체메뉴"-> "민원여기요" -> "조회" -> "환급금 조회/신청"으로 가신 후

 

본인 인증 후 환급금 조회 및 신청을 하시면 됩니다.

컴퓨터 인터넷이 편하시다면 상기 국민건강보험 웹사이트에 들어가신 후 개인이라면 개인 그리고 환급금 조회

 

신청을 클릭 후 본인 인증 후 조회를 하면 됩니다.

 

금융투자소득세

 

2023년부터 도입되는 금융투자소득세 때문에 주식 투자하시는 분 중에는 긴장을 하시는 분들도 계십니다.

 

금융투자소득세란.. 국내 주식과 펀드 손익을 합산하여 5,000만원 초과 발생 시 내는 세금입니다.

 

세율은 손익 합산이 5,000만원 초과 3억이하까지는 22%, 3억 초과는 27.5%입니다. 엄청나죠. 그러면 손익

 

합산 시 매도가는 정해져있는데 취득가는 어떻게 될까요? 매수가도 어떻게 보면 정해져있는데 내가 샀던 

 

매수가와 2022년말 그 주식의 가격 중 높은 가격으로 기준을 잡습니다. 즉, A라는 주식을 2022년 6월

 

100원에 샀고 2022년말에 그 주식이 200원이 되었고 2023년 300원에 팔았다면 손익 계산시

 

매수가를 2022년말이 높았기 때문에 매도가 300 - 200원으로하면 된다는 것입니다. 만약,

 

6월에 200원에 매수했고 22년말에 100원 그리고 23년에 300원에 팔았다면 매수했을 때가

 

높았기 때문에 300원 - 200원 (매수가)로 정리하면 됩니다.

 

그러니 중개형 ISA를 통해 최대한 절세를 하는 것이 중요하죠!!

 

 

위 내용은 변경 가능하니 관련 기관 및 전문가와 한 번더 확인 하시기 바랍니다.

 

 

 

      오늘도 좋은 하루 되세요.

 

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